客户保证金银行存管业务问答（1）
１、问：什么是存管银行？
答：指按照《证券法》的要求，接受券商及其客户的委托，提供客户证券交易保证金存管服务的商业银行。
２、问：什么是“客户证券交易保证金银行存管”？
答：指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管，存管银行按照法律、法规要求，负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。
３、问：什么是“多银行存管”？
答：考虑到客户的不同银行偏好，同时为引入存管银行之间的良性竞争机制，提升客户服务水平，券商将选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的商业银行作为存管银行供客户挑选。但每个客户在一家券商处开户后只可以对应选择一家银行建立银行存管关系，开通银证转账服务。
４、问：为什么要推行“客户证券交易保证金银行存管”？
答：《证券法》第六章第一百三十九条规定“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。”
“客户证券交易保证金银行存管”的实施有效避免了券商挪用客户保证金，防范系统风险，维护证券市场的稳定，更好的保护投资者利益。
５、问：“银行存管”和以往的“银证转账”、“银证通”有何异同？
答：“银证转账”是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径，“银证通”的资金是由银行管理，但是以上两种方式都没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金，不符合现有《证券法》的要求。
“银行存管”则按照《证券法》的要求做到了将股份和资金分离管理，由“券商托管股份、银行存管资金”，将每个投资者的证券交易保证金在银行单独立户管理。从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好的体现了国家监管机构对于投资者的保护。
共同之处在于，客户的证券交易习惯和委托方式未发生变化。
６、问：实行“银行存管”对客户有什么好处？
答：“资金更放心”——客户保证金的安全由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全得到保障。
“存取更省心”——客户可以通过银行柜台、电话银行、网上银行以及券商柜台、电话委托等多种方式完成银行账户与保证金账户之间的划转。
“服务更贴心”——客户成为券商和银行的共同客户，同时享受证券投资服务和银行综合理财服务。
７、问：实行“银行存管”后，客户的证券交易保证金安全是否一定能得到保障？
答：是的。银行对于客户的证券交易保证金单独立户管理，完全杜绝券商挪用客户保证金的可能。客户在实施“银行存管”的证券公司里的资金是绝对安全的。
８、问：什么是存管银行“签约”？
答：实施客户证券交易保证金银行存管后，客户存取资金只能通过客户的银行账户进行，因此，开通证券交易的客户必须将其证券交易保证金账户与银行账户之间一一对应，建立对应账户的转账关系，即存管银行签约。
客户保证金银行存管业务问答（2）
１、问：实行“银行存管”前已在券商营业部办理开户的老客户需要再办理什么手续？
答：老客户需要携带本人身份证明、股东卡原件，到开户券商营业部或券商指定存管银行网点签署三方协议，办理签约手续，建立保证金账户与同名银行账户的一一对应关系。或者根据各券商存管方案有关批量转移的公告操作。
完成存管银行的账户签约后，客户方可进行正常的资金存取。
２、问：如果老客户没有及时办理签约，是否影响正常交易？
答：不会影响客户的正常交易，但是客户如需存取保证金，必须办理签约手续。
３、问：实行“银行存管”后，新客户开户有何变化？
答：新客户开户所需资料与存管前无异。个人客户携带本人身份证和同名股东卡；机构客户还需携带营业执照副本及复印件（加盖公章）、法定代表人证明书和身份证复印件、授权代理人身份证、授权委托书，并预留印鉴。
不同之处在于，新客户在券商端完成正常的交易开户后，还需要办理存管银行的签约手续。
４、问：“银行存管”模式下，客户的资金存取、保证金划转如何实现？
答：客户从事证券交易的资金必须首先存入银行账户，然后从银行账户划入保证金账户，即可进行证券交易。客户如需取出资金，须将保证金转入银行账户，然后通过银行存折或银行卡取出资金。
客户的银行账户与保证金账户的划转可通过如下途径完成：
（１）银行端——可通过银行柜台、电话银行、网上银行等银行提供的方式办理；
（２）券商端——可通过券商柜台、热自助、电话委托系统等券商提供的方式办理。
５、问：客户在银行端或券商端都可以办理存管银行签约吗？
答：目前由于各家银行规定不同，有的银行支持券商端和银行端均可办理签约，也有的银行只能在银行端办理签约而不支持在券商端办理签约。具体方式须以各券商对应的存管银行规定为准。
６、问：客户在银行端或券商端都可以办理撤销或变更存管银行吗？
答：不可以。客户只能在券商端办理。
７、问：多银行存管是不是意味着客户可以开多家银行的账户，对应同一个券商端保证金账户？
答：不是的。多银行存管只是为客户提供了多家可选择银行渠道，客户在同一家券商营业部开立的保证金账户，只可以对应选择一家银行建立银行结算账户（存折或卡）、银行保证金管理账户、证券交易保证金账户的一一对应关系。
８、问：原有的“银证转账”还能用吗？
答：原有的银证转账是否还能继续使用，需根据各券商的存管改革进展情况而定。
９、问：各家存管银行办理签约业务需提交的材料和办理业务方式一样吗？
答：不完全一样。客户可以咨询开户券商，获得准确信息。
１０、问：客户可以在开户券商营业部所在城市之外的异地办理签约吗？
答：可以。客户如果因为工作调动、迁移等原因到外地，可以在异地办理签约、资金存取，具体办理方式可咨询开户券商。
１１、问：客户签约后可以更换签约银行吗？
答：可以。具体办理事宜请到开户券商营业部咨询、办理。
１２、问：签约时提示证件号不符如何解决？
答：一般情况下是客户签约的银行卡与保证金账户对应的身份证号码１５位（１８位）不同导致，客户在银行端修改或在券商端修改后即可解决。
１３、问：代理人能签约吗？
答：合法有效的代理人可以在券商端办理签约。目前也有存管银行支持代理人在银行端办理签约，具体办理事宜请到开户券商营业部咨询。
１４、问：签约当日可以办理解约吗？
答：不可以，签约当日办理销户后，第二个交易日才能办理解约。
１５、问：签约当日可以办理变更存管银行吗？
答：可以，前提是保证金账户必须无资金余额、无证券交易，才能变更存管银行。
１６、问：客户重要信息（姓名、证件类型、证件号码）修改可以在银行端办理吗？
答：不可以，必须在证券端办理。办理完毕后是否需要去银行换卡、重新办理签约，视每个银行的具体规定办理。
１７、问：客户如需销户，如何办理？
答：客户持本人身份证明、股东卡原件（如客户授权他人代办，被授权人应提供授权人和被授权人身份证明、股东卡原件），到开户券商营业部提出销户申请。券商端为客户结息后，客户将保证金转入其对应银行账户，第二个交易日，客户再到券商端办理解除证券交易保证金账户与银行账户的对应关系。
客户保证金银行存管业务问答（3）
１、问：第三方存管到底是什么？
答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。第三方存管以封闭式、集中式银证转帐以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。
２、问：投资者办理兴业证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？
答：首先，投资者资金账户和银行结算账户必须实名。如果存在问题，投资者必须分别到兴业证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
其次，在证券公司合作的存管银行中，投资者只能选择一家银行作为自己的存管银行。
再次，投资者只能通过银证转账存取资金，兴业证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。
最后，一旦开通第三方存管，投资者原与其它银行建立的银证转帐对应关系将立即中断。
３、问：实行“第三方存管”后客户资金存取的通道主要有哪些方式？
答：客户可以通过电话银行、网上银行银行柜台，券商自助委托、电话委托、网上交易、柜面银证转帐等多种方式完成资金存取、划转。
第三方存管客户同时成为券商和银行的客户，不仅继续享受以前证券投资服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。
４、问：投资者可以在哪些银行中选择自己的存管银行？
答：目前兴业证券已与兴业银行、建设银行、工商银行签定合作意向书，下一阶段将根据我司的发展战略进一步挑选其它优质存管银行，投资者届时可在我司签订的存管银行中任意选择一家作为自己的指定存管银行。
５、问：客户办理第三方存管需要携带哪些证件？
答：个人客户本人需持有效身份证件和欲对应的同名银行折/卡。
机构客户授权代理人本人需持有效身份证件、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件。
６、问：个人客户如何办理指定存管银行的手续？
答：个人客户本人持规定的证照资料到兴业证券开户营业网点签订第三方存管协议，由兴业证券负责办理客户存管银行的预指定手续后，客户再至存管银行办理指定确认手续。
７、问：机构客户如何办理指定存管银行的手续？
答：机构客户法定代表人或授权代理人持规定的证照资料，前往兴业证券营业网点填写和签订《客户交易结算资金第三方存管申请（变更）申请表》、《客户交易结算资金第三方存管协议》后，持规定的证照资料和加盖兴业证券营业部业务章的客户交易结算资金第三方存管申请（变更）申请表及协议书，至兴业证券协议存管银行营业网点办理存管银行确认手续。
８、问：客户在兴业证券完成预指定存管银行手续后，必须在多长时间内至存管银行网点办理确认手续？
答：在时间上没有硬性要求，但客户只要不完成存管银行的确认手续，其指定存管银行手续就没有完成，客户在完成确认手续前不能进行资金存取。
９、问：个人客户若没有银行储蓄卡或折可以办理第三方存管手续吗？
答：可以。个人客户本人持有效身份证件到兴业证券开户营业部，签署第三方存管开通申请表，第三方存管客户协议并办理预指定手续，然后前往银行网点办理银行账户和预指定确认手续。
１０、问：“第三方存管”后，客户b股资金怎么办？
答：现阶段客户交易结算资金存管仅限a股人民币交易资金，外币交易结算资金的管理仍按现行办法办理。
１１、问：什么叫“第三方存管批量转换（批量移行）”，实施批量转换（批量移行）后，客户需要办理哪些手续？
答：第三方存管批量转换（批量移行）是指：已开通兴业证券协议存管银行银证转帐且经兴业证券与存管银行数据核对无误的客户，兴业证券与存管银行系统对其实施批量切换，直接转换为第三方存管客户，转换后其交易与转帐不受影响。
但是，实施批量转换（批量移行）后，客户需在规定期限内至兴业证券开户营业部或存管银行网点办理《客户交易结算资金第三方存管协议》的签订手续，超过规定期限未签订协议的，兴业证券有权暂停其银证转帐中“证券转银行”功能，并禁止其办理转托管或撤销指定交易，直至协议签署完毕。
１２、问：在2007年12月31日后，客户不办理第三方存管会有什么后果？
答：2007年12月31日后，我司将实施第三方存管的全面上线，即所有客户交易结算资金均实施第三方存管，届时若有投资者仍未办理第三方存管的指定存管银行手续，其资金转帐将会受到限制，直至指定存管手续办理完毕。
１３、问：目前我司第三方存管实施概况？
答：2006年，我司已将第三方存管实施方案及账户清理方案上报中国证监会福建证监局，目前福建证监局已正式批复，允许我司按上报方案实施第三方存管；同时公司前期成立了第三方存管领导小组和工作小组，制定了营业部第三方存管上线的整体方案，确定了首批上线的试点营业部，以加快第三方存管的实施进程。
截止目前，我司已和兴业银行、建设银行、工商银行签定合作协议，并与招商银行、中国银行、农业银行、中信银行、民生银行等其它存管银行进行合作意向性谈判；系统建设方面，正在开展与已签约的三家存管银行的联网测试。我司在第三方存管下一阶段的实施过程中，将以充分保障投资者交易及资金转帐稳定运行为前提，采取新增客户先行上线、存量客户批量实施、多家存管银行齐头并进的方式稳步推进，预定于2007年5月前首先完成首批三家试点营业部（武汉、上海梅花路、福州五一中路）的第三方存管上线，2007年8月31日前所有营业部将分期分批将合格账户导入第三方存管系统，12月31日前，完成所有账户全部导入第三方存管系统的工作。
客户保证金银行存管业务问答（4）
一、问：如何指定存管银行？
答：指定存管银行是指客户在证券公司指定的存管银行范围内选择一家存管银行，委托选定的存管银行为其开立客户交易结算管理账户，并建立客户交易结算资金管理账户、客户交易结算资金台账、客户银行结算账户之间的一一对应关系和银证转账关系。客户只有办妥了指定存管银行业务以后，方可进行交易结算资金的银证转账。
１、指定存管银行的业务模式
根据银行、证券公司业务规则的不同，客户办理“指定存管银行业务”有三种模式：
１）证券公司一步式：客户本人持有效证件到证券公司营业部办理“三方存管”指定存管银行业务。
２）银行一步式：客户本人持有效证件到存管银行营业网点办理“三方存管” 指定存管银行业务。
３）二步式：客户本人持有效证件先到证券公司营业部办理预指定，再到存管银行进行确认。
２、客户办理一步式指定存管银行业务的前提条件
１）证券公司一步式：证券公司、银行的业务规则允许；客户已事先办妥银行卡；
２）银行一步式：证券公司、银行的业务规则允许；客户是老客户，已在证券公司营业部开立客户交易结算资金台账；
３、注意事项
１）客户指定银行成功后还需要到银行办理相关手续，方可开通电话银行和网上银行。
２）采用两步式模式办理存管银行指定的客户一旦预指定存管银行成功，必须尽快到银行办理存管银行确认手续，在成功办理存管银行确认手续前不得资金存取。
二、问：客户如何办理关键资料变更？
答：客户的关键资料包括：客户姓名、证件类型、证件号。客户发生关键资料变更的情形，应立即到证券公司开户营业部办理证券资金台账账户信息变更手续；并应及时到银行办理银行结算账户变更手续，确保客户银行结算账户和证券资金台账户间的信息一致性。客户未按规定及时到存管银行和证券公司两端办理身份信息同步变更手续，可能导致银证转账等交易的失败。
三、问：客户如何变更存管银行？
答：１、客户变更存管银行业务模式及流程
客户变更存管银行有两种模式：
其一为客户调整资金头寸模式，办理流程为：客户通过证券公司或存管银行渠道办理证转银业务，将客户证券资金台账的全部余额转出。在下一营业日至证券公司开户营业部办理撤销存管银行手续。撤销存管银行成功后，客户立即在证券公司开户营业部办理存管银行指定或预指定手续。而后客户自行将资金调往其新指定的存管银行结算账户，然后通过银转证交易存入客户交易结算资金。
其二为银行调整资金头寸模式，办理流程为：客户直接到证券公司开户营业部办理撤销存管银行手续，不必将证券资金台账中的资金全部取出。撤销存管银行成功后，客户立即在证券公司开户营业部办理存管银行指定或预指定手续。证券公司将客户撤销存管银行当日的证券资金台账余额，作为买差款项纳入下一交收日原存管银行资金交收范畴，并作为卖差款项纳入下一交收日新存管银行资金交收范畴。
２、注意事项
１)若客户证券资金台账中发生过银证转账或证券交易的，证券公司将拒绝客户撤销存管银行的申请。
２)模式一需要客户将资金从原存管银行转到新指定的存管银行，并通过银转证转入资金台账，其间耗时会较长，有可能会影响客户的买入交易。
四、问：客户如何办理销户？
答：客户持规定的法律文件，到证券公司的营业网点办理销户手续。证券公司和存管银行确认客户符合销户条件后，双方同时撤销客户在存管银行的交易结算资金管理账户和在证券公司的证券资金台账。
销户基本流程：客户凭相关资料，在证券公司营业网点申请撤销证券资金台账，证券公司确认客户符合销户条件后，为客户结息，然后客户通过银证转账方式，将结息后的客户交易结算资金余额转入其银行结算账户，证券公司将客户销户信息实时通知存管银行，存管银行撤销该客户交易结算资金管理账户。
五、问：客户如何办理交易结算资金存取及查询服务的途径？
答：客户交易结算资金存取只能采用银证转账方式，证券公司不再办理客户交易结算资金存取服务。客户资金的存取只能通过客户在银行端的银行结算账户进行。
如需采用现金或票据存款，客户应先通过银行柜台以现金或票据方式将资金存入其银行结算账户，然后再发起银证转账交易，将款项划入客户证券资金台账。
如需采用现金或票据取款，客户应先发起银证转账交易，将客户交易结算资金转入其银行结算账户，然后再通过银行柜台以现金或票据方式从银行结算账户中取出。
实行第三方存管后客户可以通过证券公司提供的各种服务渠道随时查询和监管其证券资金台账内的交易结算资金余额及明细，通过存管银行提供的各种服务途径查询客户交易结算资金管理账户的明细和余额。客户通过比对证券公司端客户证券资金台账和存管银行端客户交易结算资金管理账户数据，监控客户交易结算资金变动情况，保障银行端客户交易结算资金数据的正确。
六、问：客户证券交易的方式？
答：客户证券买卖由证券公司负责。客户通过证券公司提供的服务渠道下达证券交易委托指令。证券公司通过客户证券资金台账完成前端控制，其运作模式与现行的交易模式相同。
七、问：老客户如何进行批量移行？
答：１、批量移行的背景：
为贯彻落实证券法，证券公司拟在２００７年８月３１日前对所有账户规范的客户实行客户交易结算资金第三方存管，２００７年１２月３１日前所有客户必须实行客户交易结算资金第三方存管。为了方便客户办理三方存管业务，避免因客户集中办理而产生的柜面压力和排队现象，在控制风险、保证客户资金安全的前提下，券商和银行拟采用批量移行的方式，将客户批量转换成三方存管客户。
２、批量移行模式
１）透明移行：在约定移行日，证券公司将某存管银行的原单一银证转账的规范客户信息批量发送给存管银行，存管银行进行身份一致性的校验后，为身份一致的客户自动开立客户交易结算资金管理账户，并建立客户交易结算资金管理账户、客户交易结算资金台账、客户银行结算账户之间的一一对应关系和银证转账关系。证券公司接收存管银行的批量签约信息后，在柜台系统建立客户交易结算资金管理账户、客户交易结算资金台账、客户银行结算账户之间的一一对应关系和银证转账关系，并中止原银证转账关系。
透明移行后，因客户未与证券公司、存管银行签署客户交易结算三方存管协议前，券商或银行的系统会对客户的某些业务进行限制，如禁止销户或禁止证转银等业务，但不会影响客户的证券买卖，不影响或在一定期限内（证券公司公告中约定的期限）不影响银转证业务。客户应在证券公司公告中约定的期限内尽早前往证券公司网点或银行网点签署三方存管协议。
透明移行后，客户应关注银证转账操作方面的变化，主要是银行代码的变化。关于这些变化，证券公司会以各种各样的方式进行通知和公告。客户需密切注意各证券公司及营业部的公告，当银证转账出现问题时应及时联系开户营业部或客户服务中心解决。
２）非透明移行：对于原没有银证转账服务且在过渡期内未办理指定存管银行手续的客户，证券公司营业部在截止日前为其选择一家银行进行客户资金第三方存管。这类客户批量移行后将不开通银证转账服务，客户必须在存管银行办理签约手续后才能进行银证转账交易。
客户保证金银行存管业务问答（5）
一、问：第三方存管与“银证转账”有何异同？
答：“客户资金第三方存管”的业务核心是“封闭式的全国银证转账 日终的总分平衡 客户的另路查询”。因此，客户资金实施“第三方存管”后，客户资金的转账方式及资金流转路径与现有“银证转账”相同。但由于两种模式下客户资金存管模式的迥异，使得两种模式下的“银证转账”仍存在着一些差异。其异同点主要表现在：
１、共同点
两种模式下的资金流转路径相同，但信息流有所区别。不论是在原有银证转账模式下还是第三方存管模式下，转账的方式只有两种，即证券转银行和银行转证券，资金流表现为客户银行结算账户与证券公司在银行开立的客户资金专户的资金反方向变动。但相应的信息流是有所区别的，三方存管后，客户银证转账的信息会同步到银行为客户单独开立的客户交易结算资金管理账户。
２、差异
① 客户可选择的银行范围及家数不一样。在原有业务模式下，因证券营业部至多只能选择5家银行作为客户资金存管银行，也即在该营业部开户的客户一般至多只能在五家银行范围内做出选择建立银证转账关系（区域性银证转账的除外）。而在客户资金第三方存管模式下，券商总部尤其是规模比较大的券商总部一般会选择五家以上的银行，有的甚至会选择10家左右的银行作为存管银行，则意味着客户可选择的为其提供银证转账银行服务的银行范围更大。两种模式下客户可选择的为其提供银证转账服务的家数不一样。原有业务模式下的银证转账支持“多对一”的资金划转，即客户可以选择多银行与其在券商开立的资金账户建立银证转账关系。但在第三方存管模式下，客户可以在更广泛的银行范围中选择一家银行且只能选择一家作为存管银行建立银证转账关系。
② 银证转账的平台不一样。三方存管后，客户的银证转账业务通过总对总的全国银证转账平台来实现。该平台在业务风险控制、接口规范、软硬件投入、处理能力、日间监控、应急处理等方面较现有的银证转账业务系统有很大的提高和优化。
③ 银证转账的服务渠道不一样。三方存管后，客户可以享受更多的银证转账服务渠道。不仅有券商提供的电话、网上交易、柜面等银证转账服务渠道，还有银行提供的电话银行、网上银行、柜面等银证转账服务渠道。现有银证转账服务渠道相对来说比较单一，有许多银行的银证转账系统只允许单边发起。
二、问：第三方存管与“银证通”有何异同？
答：“银证通”业务是原来客户直接利用其银行卡账户上的资金，通过银行与券商的相关渠道主要是银行渠道进行证券买卖。“银证通”业务因为存在技术缺陷及法规政策障碍，目前正在清理之中。
１、共同点
“银证通”与“客户资金第三方”存管的共同点是：客户通过银行提供的查询服务，可以查询到客户交易结算资金的变动明细（变动明细含资金转账变动明细和证券买卖变动引起的资金变动轧差数）和余额。
２、差异
“银证通”与“客户资金第三方”存管不同点是：在“银证通”业务中，投资者、券商、银行的法律关系不清晰，而在“第三方存管”模式中，投资者、券商、银行的法律关系清晰，银行负责客户的资金存取和客户资金的总分平衡检查、券商负责投资者的证券交易买卖、清算交收、计息；在“银证通”业务中，投资者的证券交易资金存放在客户银行结算账户中，在券商端的资金余额日终为零，而在“第三方存管”模式中，券商为客户开立的证券资金台账能详细记录客户存放在券商端的资金变动及余额，证券资金台账所对应的实际资金头寸存放在证券公司的汇总账户中，证券资金台账余额之和等于汇总账户余额。
